2025년 현재, 정부는 무주택자 중심의 정책 기조를 유지하면서도, 실수요 1주택자의 주거 안정을 위해 일부 전세대출 조건을 완화하고 있습니다. 특히 주택을 한 채 보유하고 있어도, 무분별한 투기 목적이 아닌 실거주 목적이라면 전세자금대출이 가능한 경우가 많아졌습니다. 다만, 대출 가능 여부는 보유 주택의 시세, 부부합산 소득, 보유 자산 등에 따라 달라지므로 정확한 조건을 알고 접근하는 것이 중요합니다.
1. 2025년 1주택자 전세대출 가능 기준
2025년 1주택자가 전세대출을 받을 수 있는 핵심 조건은 보유 주택의 시세와 실거주 여부입니다. 정부는 실거주 목적의 전세 이동을 지원하기 위해 1주택자에게도 전세대출 기회를 열어두고 있지만, 투기적 목적을 막기 위해 다음과 같은 기준을 명확히 설정하고 있습니다.
전세대출 대상 1주택자의 조건
- 기존 주택 시세가 9억 원 이하일 것
- 전세로 이사할 사유가 실거주 목적일 것 (이사, 직장 이동, 자녀 교육 등)
- 부부합산 연 소득이 1억 원 이하일 것 (청년 단독은 7천만 원 이하)
- 순자산 4.58억 원 이하일 경우 우대형 대출 가능
- 기존 주택은 임대 중이거나 매매 예정일 경우 가능성 있음
2. 1주택자의 전세대출 종류
2025년에는 다양한 정부 및 은행 전세대출 상품 중 1주택자도 이용 가능한 상품이 존재합니다. 대출 가능 여부는 각 상품의 조건에 따라 다르며, 신용도와 자산 조건도 심사에 반영됩니다.
대표적인 전세대출 상품
- 버팀목 전세자금대출: 서민 실수요자를 위한 주택도시기금 대출
- 중소기업 취업청년 전세대출: 청년 1주택자도 일정 조건 충족 시 가능
- 우리은행 전세론: 시세 9억 원 이하 주택 보유 1주택자 대상
- 카카오뱅크 전월세보증금 대출: 온라인 간편 신청 가능
3. 1주택자의 대출한도 및 금리
1주택자라 하더라도 조건 충족 시 전세자금 대출을 받을 수 있으며, 한도와 금리는 소득 및 자산 수준에 따라 달라집니다. 정부가 지원하는 상품은 상대적으로 금리가 낮고 한도가 크지 않지만, 은행 자체 상품은 비교적 높은 금리를 적용하면서도 높은 한도를 제공하기도 합니다.
2025년 기준 전세대출 한도 및 금리
- 버팀목 대출: 최대 1억 2천만 원, 연 1.8~2.4%
- 청년 전세자금 대출: 최대 1억 원, 연 1.5%대 가능
- 일반 시중은행 대출: 최대 5억 원까지 가능, 연 3.5~4.5%
- 대출 한도는 보증금의 70~80% 이내
4. 전세대출 심사 시 고려 요소
1주택자의 전세자금대출 신청 시 금융기관은 다양한 요소를 종합적으로 고려합니다. 단순히 주택을 1채 가지고 있다는 이유만으로 무조건 대출이 불가한 것은 아니며, 심사에서 실거주 목적과 자산 수준이 중요하게 반영됩니다.
중요 심사 요소
- 주택의 실소유 여부 (임대 중인 경우 유리)
- 신청자의 거주지 변경 사유
- 자산 현황: 금융자산 + 부동산 + 차량 등
- 신용 등급 및 금융 거래 이력
- 기존 대출 유무 및 부채비율
5. 1주택자 전세대출 유의사항
전세대출은 대출금 상환 및 이자 부담뿐만 아니라 추후 매입 주택과의 관계도 고려해야 합니다. 특히 1주택자의 경우 기존 주택을 어떻게 처리하느냐에 따라 대출 만기 연장 여부와 이자 혜택이 달라질 수 있습니다.
주의할 점 정리
- 대출 실행 후 2년 내 기존 주택 처분 조건이 있는 상품 확인
- 기존 주택에 대한 소득세, 보유세 부담 고려
- 임대차 계약서 제출 필수
- 보증기관 심사 통과 여부로 승인이 갈릴 수 있음
- 전세대출 받은 이후 2주택 이상이 되면 상환 유예 없이 회수될 수 있음
결론
2025년 기준 1주택자도 충분한 조건을 갖추면 전세자금대출을 받을 수 있으며, 실거주 목적과 자산 기준, 소득 요건 등을 충족하는 것이 핵심입니다. 특히 정부 지원 상품은 금리가 낮고 혜택이 많아 조건을 만족한다면 적극 활용할 수 있습니다. 단, 기존 주택의 처분 계획과 대출 이후 재산 변동에 따른 불이익을 반드시 고려하여 신중하게 접근해야 안정적인 주거 이동이 가능합니다.